Бағалардың қымбаттауын сезінген зейнеткерлер мен қарт адамдар ұзақ күресуі мүмкін, өйткені инфляция шыңының аздаған белгілерін көрсетеді. Бірақ қаржы сарапшыларының айтуынша, федералды резерв инфляцияны төмендету үшін мөлшерлемелерді көтеретіндіктен, ауруды толығымен жоймаса да, азайтатын кейбір ақылды стратегиялар бар.
Алдымен динамикаға назар аударыңыз: мамыр айында инфляция өткен жылдың сәйкес айымен салыстырғанда 41% -ға дейін 8.6 жылдағы ең жоғары деңгейге дейін өсті, бірақ әлеуметтік қамсыздандыруды алушылар 5.9 жылға арналған жәрдемақыларын тек 2022% өсірді. Әлеуметтік қамсыздандырудың өмір сүру құны түзету келесі жылы көтеріледі, жоғары бағамен күресу үшін жинақтарды рейдке алуға мәжбүр болған адамдарға көмектесу тым кеш болуы мүмкін. 1-тен 5-ге жуық Қарттар лигасының жақында жүргізген сауалнамасына сәйкес, әлеуметтік қамсыздандыру алушылар соңғы 12 айда зейнеткерлік немесе жинақ шотын құртты.
Ал, базарларда тығылатын орындар аз болды. Акциялар мен облигациялар айтарлықтай шығынға ұшырады, сонымен қатар 60/40 акциялар және облигациялар портфелі Морнингстар мәліметтері бойынша, бұл көптен бері ортақ бөлу стратегиясы мамыр айының аяғында инфляцияға түзетілген жылдық 8.75% төмендеді. Оның үстіне, бұл инвесторлар орталық банк пайыздық мөлшерлемелерді көтергендіктен экономиканы рецессияға ұшыратуы мүмкін деп қорқады. оның ішінде сәрсенбіде 0.75 пайыздық тармаққа өсті.
Осы белгісіз уақыттарда қаржылық мамандар қолыңыздан келетін нәрсені бақылау маңызды дейді.
Депозиттік кірістер
Бастау үшін жақсы орын - қолма-қол ақшаңызды жұмысқа салғаныңызға көз жеткізу. Тек онлайн жинақ шоттары шамамен 0.90% кірісті ұсынады және бұл мөлшерлемелер жыл бойына көтеріледі деп күтілуде, өйткені ФРЖ ақша-несие саясатын күшейтеді.
Жинақтарды 0.01% ұсынатын бұрынғы банктен ауыстыру сіздің ақшаңызға көбірек пайда әкелуі мүмкін. Егер филиалға бару мүмкіндігі сіз үшін маңызды болса, кішігірім қауымдастық банктері мен несие серіктестіктері әдетте ірі банктерге қарағанда бәсекеге қабілетті мөлшерлемелерді ұсынады, - деді Greg McBride, Bankrate.com бас қаржылық талдаушысы.
Несие сыйақылары
Жұмсалған соманың бір пайызын беретін сыйақы несие картасы азық-түлік пен газ сияқты қажеттіліктерге көбірек төлеуді жеңілдетеді. Сара Ратнер, несие карталары бойынша сарапшы: «Егер сіз тек ашық картаны қолдансаңыз, үстелге ақша қалдырасыз», - деді.
NerdWallet
,
қаржылық өнімдерді қарастыратын және біреу оларға тіркелген кезде өтемақы алатын веб-сайт. Кредиттік карта компаниялары сіз өтініш берген кезде сіздің кірісіңізге қарайды, бірақ дивидендтер және зейнеткерлік табыстың басқа көздері сияқты Әлеуметтік қамсыздандыру есептеледі.
NerdWallet таңдауларының бірі, Bank of America Customized Cash Rewards картасы шығыстардың алты санатының бірін таңдаған кезде 3% ақшаны қайтаруға мүмкіндік береді: газ, интернет-дүкен, асхана, саяхат, үйді жақсарту/жиһаздар немесе дәріхана дүкендері.
Күтім басқару
Айталық, Medicare Part B премиумдарынан айырмашылығы, олар бекітілген, сізде дәрі-дәрмек үшін төлейтін ақшаны бақылауыңыз болуы мүмкін. 35 жылдан бері рецепт бойынша берілетін дәрі-дәрмек бағасы 2014%-ға, ал барлық тауарлар мен қызметтердің құны 21%-ға өскенін ескерсек, бұл жақсы нәрсе. GoodRx Research есебі.
Біріншіден, егер сіздің дәрі-дәрмек жоспарыңызда таңдаулы дәріхана болса, оны пайдаланып жатқаныңызға көз жеткізіңіз, өйткені бұл сіздің қалтаңыздан шығатын шығындарды үнемдеуі мүмкін.
Сондай-ақ, фармацевттен рецептіңізді толтырудың ең арзан әдісін сұраңыз, - деді NerdWallet-тен Ратнер. Кейбір жағдайларда сақтандыруды айналып өтіп, оның орнына қолма-қол ақша төлеу арқылы ақша үнемдей аласыз.
ЖақсыRx
мүмкін болатын жеңілдік купондарын (сақтандырумен жұптастыруға болмайды) ұсынады бағаны әдеттегі Medicare Part D қосымша төлемінен төмен түсіріңіз белгілі бір дәрілер үшін.
Costco
мүшелері үшін жеңілдікті рецепт бағдарламасы бар. Кейбір дәріханалар, соның ішінде Walmart's, белгілі бір жалпы дәрі-дәрмектерді айына 4 доллардан аз ұсынады, сондықтан сіздің дәріханаңыз да солай жасайтынын сұраңыз.
Қысқарту
Бағалардың өсуіне төтеп беру үшін кеңесші Хайме Киростың зейнеткерлікке шыққан клиенттері зейнеткерлік шоттарынан көбірек ақша алудың орнына белбеулерін қатайтады. Кейбіреулер ақша алуды өткізіп жібереді және пандемиядан кейін депрессияға ұшыраған банктік шоттардан тұрады.
«Олар алаңдап отыр», - деді Квирос, Бетездадағы FBB Capital Partners компаниясының аға портфолио менеджері. Оның әдеттегі зейнеткерлік портфолиосы 50/50 акциялар мен облигациялар немесе 60/40 акциялар мен облигациялар және осы жылы екі актив класы да құлдырады. , бірге
S&P
500 шамамен 21% төмендеді
iShares 5-10 жылдық инвестициялық деңгейдегі корпоративтік облигация
ETF (тикер: IGIB) шамамен 14% төмендеді, ал
iShares АҚШ қазынашылық облигациясы
ETF (GOVT) шамамен 11% төмендеді.
Мұндай жалпы құлдырау әртараптандырылған портфельде әдеттен тыс болғанымен, инвесторлар ақшаны босатуға деген құлшынысына қарсы тұруы керек. Тіпті төмендеген нарықта кейбір инвестициялар басқаларға қарағанда нашар жұмыс істейді, деді Марта Нортон, Morningstar Investment Management-тің Америкадағы бас инвестициялық директоры. «Менің ойымша, баланы ваннадағы сумен бірге лақтырып тастаудың қажеті жоқ», - деді ол.
Стратегиялық түрде инвестициялаңыз
Зиянды азайту маңызды болып табылады аю базарлары уақытша, және сіздің портфолиоңыз ұзақ мерзімді перспективада инфляцияға ілесу үшін акциялардың өсуін қажет етеді. Тұрақты кіріс жағында, негізгі сомасы тұтыну бағасының индексімен өлшенетін инфляциямен бірге өсетін мемлекеттік облигациялар болып табылатын қазынашылық инфляциядан қорғалған бағалы қағаздар немесе TIPS қарастырылуы мүмкін. 10 жылдан бері 1997 жылдық TIPS тарихи орташа көрсеткіші бүгінгі 1.44% қарсы 0.72% құрайды.
Нортон TIPS кірістілігін тарихи деңгейлерге қатысты тартымды деп санамайтынын айтты, бірақ инфляция күтілгеннен жоғары болса, бұл облигациялар пайда әкелетіндіктен, ол бүгінгі белгісіз ортада қарапайым бөлуді ұстаудың құндылығын көреді. Quiros клиенттері TIPS-те облигациялар портфелінің 2%-дан 8%-ға дейінгі бөлігін ұстайды.
Перспективаға ұмтылу
Клиенттер ақшаларының ұзаққа созылатындығына алаңдағанда, бұл олардың портфолиосының әртүрлі нарықтық сценарийлерде қалай жұмыс істейтінін көрсетуге көмектеседі, деді Квирос.
Кеңесшілерде мыңдаған сценарийлерді орындай алатын және өз клиенттерінің әрқайсысында ақшаның таусылып қалу ықтималдығын көрсететін қаржылық жоспарлау бағдарламалық құралы бар. Олардың тіпті ең нашар сценарийді жеңу ықтималдығы жоғары екенін білу инвесторларға тыныштық сыйлайды, деді ол.
Жазыңыз elizabeth.obrien@barrons.com
Дереккөз: https://www.barrons.com/articles/retirement-inflation-reward-cards-tips-51655320466?siteid=yhoof2&yptr=yahoo