Біз бәріміз электрондық пошта алаяқтықтарын көрдік: «Бұл шынайы сұрау». «Сіздің несие беруші төленбеген соманы анықтады.» «Мен ханзадамын және маған сенің көмегің керек». Цифрлық алаяқтық өте күрделі болды және АҚШ Федералдық тергеу бюросының есептеріне сәйкес, COVID пандемиясы басталғаннан бері 100%-дан астамға өсті.
Бұл алаяқтық әр түрлі формада келеді - кейбіреулері өзін банк өкілдері ретінде немесе мемлекеттік тұрғын үй көмегі бағдарламаларымен байланыстырады. Алаяқтар егде жастағы адамдар сияқты осал тұтынушыларға бағытталғанымен, ешкім иммунитетке ие емес. Болашақ және қазіргі үй иелері білуі керек алаяқтықтың кең таралған түрлері және өзіңізді қалай қорғауға болатыны:
Үй сатып алмас бұрын абай болу керек алаяқтық
Ипотекалық несиеге өтініш беру алдында несие тарихын нығайтқысы келетін болашақ үй сатып алушылар ең жақсы мәмілені алу үшін жылдам түзетулерді іздеуі мүмкін. Бірақ несиені жөндеумен айналысатын жыртқыш бизнес өсуде және сізді бастапқы жарнаға жұмсайтын ақшаны алдап кетуі мүмкін.
Кейбір несие жөндеу компаниялары тұтынушылардың несиелік есептерінен теріс ақпаратты жоюға болады деп жалған мәлімдеу арқылы тұтынушыларды өз қызметтерін сатып алуға итермелейді, тіпті бұл ақпарат дұрыс болса да. Бұл алаяқтар көбінесе тұтынушылардан үлкен алдын ала ақы алады, бірақ кейін оларға қарыздарын өтеуге немесе азайтуға көмектеспейді - егер олар қандай да бір қызмет көрсетсе.
« Несиені жөндеу қызметі сіз үшін заңды түрде жасай алатын, өзіңіз үшін жасай алмайтын ештеңе жоқ.«
Несие жөндеу компаниясына несиені бекіту жұмысын жүктеп алу қызықты болуы мүмкін, бірақ олардың не істей алатынын және не істей алмайтынын білу маңызды. Кредиттік жөндеу қызметі сіз үшін заңды түрде жасай алатын ештеңе жоқ, сіз өзіңіз үшін аз немесе мүлдем шығынсыз жасай алмайсыз. Жаңадан бастағандар үшін сіз 2023 жылдың соңына дейін апта сайын үш ұлттық несиелік бюроның әрқайсысынан несиелік есептерге тегін қол жеткізе аласыз. www.annualcreditreport.com.
Үй сатып алу кезінде абай болу керек алаяқтық
Болашақ үй иелері жабылу процесінде кездесетін ең көп таралған алаяқтықтардың бірі ипотекалық алаяқтық немесе эскроу арқылы алаяқтық деп аталады. Бұл фишингтік алаяқтық сымдарды қосу нұсқауларына өзгертулерді растау немесе ұсыну арқылы сіздің жабу шығындарыңызды және алдын ала төлеміңізді алаяқ қол жеткізе алатын есептік жазбаға аударуға тырысады.
Кейбір тұтынушылар заңды болып көрінетін құжаттары және депозиттерін қайда аудару керектігі туралы жаңа нұсқаулары бар риэлтордан келген сияқты көрінетін жалған электрондық хаттар алғанын хабарлады. Алғашқы жарна үшін өмірлік жинақтарының едәуір бөлігін алатын тұтынушылар үшін бұл схемалар жойқын болуы мүмкін. Шындығында, олар ФБР-де өте кең таралған бағалаулар 2017 жылдың өзінде осы алаяқтардың кесірінен жылжымайтын мүлікпен транзакциядан 1 миллиард долларға жуық шығын болған.
Ипотекалық несиені сатып алу процесінде орын алатын тағы бір жиі кездесетін алаяқтық - бұл алаяқтық. Алаяқ несие берушілер болашақ сатып алушыларды тиімді шарттармен және төмен ипотекалық мөлшерлемелермен тартады. Тұтынушы процесті бастап, қол қойғаннан кейін, бұл алаяқтар үй сатып алушының бастапқы мәмілеге бұдан былай сәйкес келмейтінін мәлімдейді және ұсынысты шарттары нашар немесе жоғары тарифтерге ауыстырады.
Алаяқтықтан сақ болу әсіресе маңызды, өйткені ипотекалық несие мөлшерлемесінің өзгеруі заңды жағдайларда орын алады, сондықтан оны дәлелдеу қиын болуы мүмкін. Несие беру процесінің кезеңіне байланысты кейбір сатып алушылар өздері жұмыс істеп жатқан үйді сатып алу мүмкіндігін жоғалтпай, процестен бас тартуы қиын болуы мүмкін.
Үй сатып алғаннан кейін абай болу керек алаяқтық
Көптеген алаяқтар осал тұтынушыларға бағытталған және үйінен айырылу қаупі бар біреудің өте осал екенін айту әділетті.
Әдеттегі алаяқтық үйден кейінгі сатып алу деп аталады өндіріп алуды жеңілдету немесе ипотеканы жеңілдету. Алдын ала өндіріп алудағы үйлерді мемлекеттік жазбалардан табуға болатындықтан, кейбір алаяқтар қаржылық қиындықтардағы үй иелеріне алдын ала төлем үшін ипотекалық төлемдерді төмендету әдісін ұсынады.
« «Алдымен бізге төлеңіз» деген сұрау сізге төбелесші келіп жатқанының ең айқын белгісі болып табылады «
«Алдымен бізге төлеңіз» деген сұрау - сізге төбелесші хабарласып жатқанының ең айқын белгісі — компанияның тұтынушыларға ипотекалық несиені төлеуден жеңілдетуге көмектесетін қызметтер үшін алдын ала ақы алуы заңға қайшы келеді.
Құтқаруды құтқару немесе «ақ рыцарь» алаяқтықтары, үйді сатып алудан кейінгі тағы бір жиі кездесетін алаяқтық, алаяқ болашақ сатып алушының үй иесіне кепілге қою қаупі бар ұсыныс жасауы. Оның орнына үй иесі «уақытша» мерзімге құжатқа қол қояды. Кейбір жағдайларда алаяқ үйді сатып, тіпті бұрынғы үй иесін қуып шығуға әрекеттенуі мүмкін.
Құрбан болудан қалай аулақ болуға болады
Үйге иелік ету процесінің әр кезеңінде зұлым алаяқтарды іздеу өте қиын болып көрінгенімен, тұтынушылар өздерін қорғау үшін қарапайым қадамдар жасай алады:
1. Жеке ақпарат алу үшін сізбен байланысатын телефон нөмірлері немесе электрондық пошта мекенжайлары туралы хабардар болыңыз — таныс контактінің бір әріпі немесе нөмірі ғана екі рет тексеруге кепілдік береді.
2. Қатысуды ойлайтын адамнан ұсыныс алсаңыз, компанияның беделін тексеруге уақыт бөліңіз. Күмән туындаған кезде, Тұтынушылардың қаржылық құқықтарын қорғау бюросы (CFPB) трендтер мен алаяқтарды анықтау үшін ФБР-мен жұмыс істейді және тиімді ресурс бола алады.
Эрик Дж. Эллман – тұтынушылар деректері индустриясы қауымдастығының мемлекеттік саясат және құқықтық мәселелер жөніндегі аға вице-президенті.
Көбірек: Ақшаңызды ұрлауға арналған бұл онлайн алаяқтық сізді таң қалдырады, тіпті олардың бәрін көрдім деп ойласаңыз да
Сондай-ақ оқыңыз: Кейбір үй салушылар 3% -дан төмен ипотекалық мөлшерлеме ұсынады. Міне, себебі.
Алаяқтар сіздің ипотекалық ақшаңызды, тіпті үйіңізді де алуға тырысады. Міне, олармен қалай күресуге болады.
Біз бәріміз электрондық пошта алаяқтықтарын көрдік: «Бұл шынайы сұрау». «Сіздің несие беруші төленбеген соманы анықтады.» «Мен ханзадамын және маған сенің көмегің керек». Цифрлық алаяқтық өте күрделі болды және АҚШ Федералдық тергеу бюросының есептеріне сәйкес, COVID пандемиясы басталғаннан бері 100%-дан астамға өсті.
Бұл алаяқтық әр түрлі формада келеді - кейбіреулері өзін банк өкілдері ретінде немесе мемлекеттік тұрғын үй көмегі бағдарламаларымен байланыстырады. Алаяқтар егде жастағы адамдар сияқты осал тұтынушыларға бағытталғанымен, ешкім иммунитетке ие емес. Болашақ және қазіргі үй иелері білуі керек алаяқтықтың кең таралған түрлері және өзіңізді қалай қорғауға болатыны:
Үй сатып алмас бұрын абай болу керек алаяқтық
Ипотекалық несиеге өтініш беру алдында несие тарихын нығайтқысы келетін болашақ үй сатып алушылар ең жақсы мәмілені алу үшін жылдам түзетулерді іздеуі мүмкін. Бірақ несиені жөндеумен айналысатын жыртқыш бизнес өсуде және сізді бастапқы жарнаға жұмсайтын ақшаны алдап кетуі мүмкін.
Кейбір несие жөндеу компаниялары тұтынушылардың несиелік есептерінен теріс ақпаратты жоюға болады деп жалған мәлімдеу арқылы тұтынушыларды өз қызметтерін сатып алуға итермелейді, тіпті бұл ақпарат дұрыс болса да. Бұл алаяқтар көбінесе тұтынушылардан үлкен алдын ала ақы алады, бірақ кейін оларға қарыздарын өтеуге немесе азайтуға көмектеспейді - егер олар қандай да бір қызмет көрсетсе.
« Несиені жөндеу қызметі сіз үшін заңды түрде жасай алатын, өзіңіз үшін жасай алмайтын ештеңе жоқ.«
Несие жөндеу компаниясына несиені бекіту жұмысын жүктеп алу қызықты болуы мүмкін, бірақ олардың не істей алатынын және не істей алмайтынын білу маңызды. Кредиттік жөндеу қызметі сіз үшін заңды түрде жасай алатын ештеңе жоқ, сіз өзіңіз үшін аз немесе мүлдем шығынсыз жасай алмайсыз. Жаңадан бастағандар үшін сіз 2023 жылдың соңына дейін апта сайын үш ұлттық несиелік бюроның әрқайсысынан несиелік есептерге тегін қол жеткізе аласыз. www.annualcreditreport.com.
Үй сатып алу кезінде абай болу керек алаяқтық
Болашақ үй иелері жабылу процесінде кездесетін ең көп таралған алаяқтықтардың бірі ипотекалық алаяқтық немесе эскроу арқылы алаяқтық деп аталады. Бұл фишингтік алаяқтық сымдарды қосу нұсқауларына өзгертулерді растау немесе ұсыну арқылы сіздің жабу шығындарыңызды және алдын ала төлеміңізді алаяқ қол жеткізе алатын есептік жазбаға аударуға тырысады.
Кейбір тұтынушылар заңды болып көрінетін құжаттары және депозиттерін қайда аудару керектігі туралы жаңа нұсқаулары бар риэлтордан келген сияқты көрінетін жалған электрондық хаттар алғанын хабарлады. Алғашқы жарна үшін өмірлік жинақтарының едәуір бөлігін алатын тұтынушылар үшін бұл схемалар жойқын болуы мүмкін. Шындығында, олар ФБР-де өте кең таралған бағалаулар 2017 жылдың өзінде осы алаяқтардың кесірінен жылжымайтын мүлікпен транзакциядан 1 миллиард долларға жуық шығын болған.
Ипотекалық несиені сатып алу процесінде орын алатын тағы бір жиі кездесетін алаяқтық - бұл алаяқтық. Алаяқ несие берушілер болашақ сатып алушыларды тиімді шарттармен және төмен ипотекалық мөлшерлемелермен тартады. Тұтынушы процесті бастап, қол қойғаннан кейін, бұл алаяқтар үй сатып алушының бастапқы мәмілеге бұдан былай сәйкес келмейтінін мәлімдейді және ұсынысты шарттары нашар немесе жоғары тарифтерге ауыстырады.
Алаяқтықтан сақ болу әсіресе маңызды, өйткені ипотекалық несие мөлшерлемесінің өзгеруі заңды жағдайларда орын алады, сондықтан оны дәлелдеу қиын болуы мүмкін. Несие беру процесінің кезеңіне байланысты кейбір сатып алушылар өздері жұмыс істеп жатқан үйді сатып алу мүмкіндігін жоғалтпай, процестен бас тартуы қиын болуы мүмкін.
Үй сатып алғаннан кейін абай болу керек алаяқтық
Көптеген алаяқтар осал тұтынушыларға бағытталған және үйінен айырылу қаупі бар біреудің өте осал екенін айту әділетті.
Әдеттегі алаяқтық үйден кейінгі сатып алу деп аталады өндіріп алуды жеңілдету немесе ипотеканы жеңілдету. Алдын ала өндіріп алудағы үйлерді мемлекеттік жазбалардан табуға болатындықтан, кейбір алаяқтар қаржылық қиындықтардағы үй иелеріне алдын ала төлем үшін ипотекалық төлемдерді төмендету әдісін ұсынады.
« «Алдымен бізге төлеңіз» деген сұрау сізге төбелесші келіп жатқанының ең айқын белгісі болып табылады «
«Алдымен бізге төлеңіз» деген сұрау - сізге төбелесші хабарласып жатқанының ең айқын белгісі — компанияның тұтынушыларға ипотекалық несиені төлеуден жеңілдетуге көмектесетін қызметтер үшін алдын ала ақы алуы заңға қайшы келеді.
Құтқаруды құтқару немесе «ақ рыцарь» алаяқтықтары, үйді сатып алудан кейінгі тағы бір жиі кездесетін алаяқтық, алаяқ болашақ сатып алушының үй иесіне кепілге қою қаупі бар ұсыныс жасауы. Оның орнына үй иесі «уақытша» мерзімге құжатқа қол қояды. Кейбір жағдайларда алаяқ үйді сатып, тіпті бұрынғы үй иесін қуып шығуға әрекеттенуі мүмкін.
Құрбан болудан қалай аулақ болуға болады
Үйге иелік ету процесінің әр кезеңінде зұлым алаяқтарды іздеу өте қиын болып көрінгенімен, тұтынушылар өздерін қорғау үшін қарапайым қадамдар жасай алады:
1. Жеке ақпарат алу үшін сізбен байланысатын телефон нөмірлері немесе электрондық пошта мекенжайлары туралы хабардар болыңыз — таныс контактінің бір әріпі немесе нөмірі ғана екі рет тексеруге кепілдік береді.
2. Қатысуды ойлайтын адамнан ұсыныс алсаңыз, компанияның беделін тексеруге уақыт бөліңіз. Күмән туындаған кезде, Тұтынушылардың қаржылық құқықтарын қорғау бюросы (CFPB) трендтер мен алаяқтарды анықтау үшін ФБР-мен жұмыс істейді және тиімді ресурс бола алады.
Эрик Дж. Эллман – тұтынушылар деректері индустриясы қауымдастығының мемлекеттік саясат және құқықтық мәселелер жөніндегі аға вице-президенті.
Көбірек: Ақшаңызды ұрлауға арналған бұл онлайн алаяқтық сізді таң қалдырады, тіпті олардың бәрін көрдім деп ойласаңыз да
Сондай-ақ оқыңыз: Кейбір үй салушылар 3% -дан төмен ипотекалық мөлшерлеме ұсынады. Міне, себебі.
Дереккөз: https://www.marketwatch.com/story/scammers-are-out-to-get-your-mortgage-money-and-even-your-home-heres-how-to-fight-them-off- 11674495129?siteid=yhoof2&yptr=yahoo