«Нарық тынышталғанша күтуім керек пе, әлде триггерді қазір басу керек пе?» Мен брокерлік қызметімнен 1% ақы алудан шаршадым, мен қазір ақшамды жылжытқым келеді, бірақ шығынға ұшырағым келмейді. Менің қимылым қандай?

Сұрақ: Менің ағымдағы брокерлік шотымда 1% ақы алынады, сонымен қатар жоғары бағадағы қаражат бар, сондықтан мен ақшамды жылжытуды ойлаймын. Менің сұрағым - нарық тынышталғанша күту керек пе немесе триггерді қазір тарту керек пе? Мен ақшаны жылжытпас бұрын өз қаражатымды жоюым керек деп ойлаймын және делдалдық маған ақшамды қайда жылжытқым келетінін айтты, ақша нарыққа қайтарылғанша шамамен жеті күн қажет. Мен шығынға ұшырағым келмейді, бірақ мен нарықтан бар болғаны жеті күн болсам, солай болар ма едім? Мен сіздің кез келген ойыңызды бағалаймын.

Жауап: Біріншіден, сіздің ақшаңызды жылжыту инстинкті жақсы болуы мүмкін. Біріншіден, жоғары бағадағы қаражат қажет емес және жай ғана сізге қымбат. Оның үстіне, 1% қаржылық кеңесші үшін өте стандартты ақы болса да, жақсы қаржылық фирмаларда ақшаңызды басқаратын және аз ақы алатын жақсы кеңесшілер көп. Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратын кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.

Оның үстіне нарықтан мүлдем шықпау керек, дейді мамандар. Шынында да, инвестицияларыңызға байланысты сіз өзіңіздің инвестицияларыңызды сатпай-ақ бүкіл шотты аудара аласыз, дейді Spark Financials компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Даниэль Миура. Measure Twice Financial компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Коди Гарретті қосады: «Көптеген позициялар ешқандай салық немесе нарықтық салдарсыз жай ғана заттай ауыса алады».

Егер бұл сіздің жағдайыңыз болса, «бұл сіздің акцияларыңызды сатудың қажеті жоқ дегенді білдіреді және сіз аудару процесінде инвестицияны жалғастыра аласыз. Акциялар жаңа инвестициялық фирмаңызға аударылғаннан кейін, сіз бірнеше жұмыс күні ішінде өзгерістер енгізе аласыз», - дейді John Piershale Wealth Management компаниясының сертификатталған қаржылық жоспарлаушысы Джон Пиршэйл.

Сіз де қаржылық кеңесші іздеп жүрсіз бе?
Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратын кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.

Сіздің ақша аудара алатынын анықтау үшін, «олар осы бағалы қағаздарды заттай аударуды қабылдай алатынын анықтау үшін» ақшаңызды жылжытқыңыз келетін брокерге қазір тұрған қаражаттың тізімін беріңіз, дейді Гаррет. Басқаша айтқанда, сіздің қаражатыңызды тікелей аудару мүмкін емес деп ойламаңыз, оның орнына брокерлік қызметтен нені аударуға болатынын және нені аударуға болмайтынын сұраңыз. Көптеген инвестициялық қорлар, қолма-қол ақша, акциялар мен облигациялар салықтық айыппұлдарсыз немесе ілеспе алымдарсыз аударылады. «Сонымен қатар, криптовалюталар мен опциондар сияқты инвестициялар әдетте аударылмайды», - дейді Миура.

Егер сіз қаражатты жоюға тура келсе, Гаррет болжамды салық салдарын ескерместен ешқандай шешім қабылдамаңыз, әсіресе егер сіз салық төлеу мерзімі ұзартылған зейнетақы шотында емес, салық салынатын брокерлік шоттағы қаражатты жоюды жоспарласаңыз, дейді. Бір жыл немесе одан аз уақыт бойы ұсталған акцияларға қысқа мерзімді капитал өсіміне салық салынады және 401 жасқа дейін 59.5(k)-дан алынып тасталған қорлар IRS-ке төленетін салықтарға қосымша 10% өсімпұл салығына жатады. Сондай-ақ, ол «аударымның аяқталуын және бірегей инвестициялық мақсаттарға сәйкес жылдам қайта инвестициялануын қамтамасыз еткіңіз келетінін» қосады, - дейді Гаррет.

Қаржылық кеңесшіңізбен мәселе туындады ма немесе жаңа кеңес іздеп жүрсіз бе?
Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған].

Миура былай дейді: «Активтеріңіз жеті күн бойы нарықта болмауы мүмкін, бірақ ұзақ мерзімді перспективада жеті күн айтарлықтай өзгеріс әкелмейді. Өкінішке орай, сіз активтерді қазір немесе кейін сатасыз ба, анықтау қиын. 

Егер осындай сұрақтар сізді алаңдатып жатса, мамандар қаржылық кеңесші жалдағыңыз келуі мүмкін дейді. Бірақ ақшаңызды жылжытатын брокерлік фирма сізге тегін ұсынғанымен ғана жүрмеңіз, өйткені кейде бұл кеңесшілер сенімгерлікпен айналыспайды және олар комиссия алуы мүмкін. Сіздің мүддеңіз үшін әрекет ету үшін заңды және этикалық міндеттемесі бар сертификатталған қаржылық жоспарлаушыны таңдағыңыз келуі мүмкін.

LСіз де қаржылық кеңесші іздейсіз бе?
Бұл құрал сіздің қажеттіліктеріңізді қанағаттандыратын кеңесшімен сәйкестендіруге көмектеседі.