9.62% пайыздық мөлшерлеме төлейтін және АҚШ қазынашылығы кепілдік берген облигация бар. Инвесторлар инвестициялаудан бұрын кейбір шектеулер мен шарттарды есте ұстауы керек, бірақ инфляция 8 жылдың наурызынан бастап 2022%-дан асып кеткендіктен, бұл сіздің портфеліңіздің тұрақты кіріс бөлігі үшін тартымды нұсқа болуы мүмкін. a-мен жұмыс істеуді қарастырыңыз қаржылық кеңесші Сіз жоғары инфляция жағдайында капиталдың өсуін немесе капиталды сақтауды іздеген кезде.
Қаржыңызға әсер ететін жаңалықтарды жіберіп алмаңыз. Жаңалықтар мен кеңестер алыңыз SmartAsset жарты апталық электрондық поштасы арқылы ақылды қаржылық шешімдер қабылдау. Бұл 100% тегін және кез келген уақытта жазылымнан бас тарта аласыз. бүгін тіркеліңіз.
iBonds дегеніміз не?
Ретінде белгілі I серия жинақ облигациялары, немесе қысқаша айтқанда iBonds, Қазынашылық оларды 1998 жылы үнемдеушілерге инфляциямен күресуге көмектесу тәсілі ретінде құрды. Олар бір жылдан 30 жылға дейін созылады. Бұл облигацияның екі мөлшерлемесі бар: тұрақты мөлшерлеме, ол әрқашан нөлге тең және инфляция деңгейі, ол барлық қалалық тұтынушылар үшін тұтыну бағасының индексіне (ТБИ-U) байланысты. Алты ай сайын алынған сыйақы облигацияның негізгі сомасының құнына қосылады. Сондай-ақ мамыр және қараша айларында қазынашылық осы облигацияның инфляция деңгейін соңғы CPI-U көрсеткішіне сәйкес реттейді.
Номиналды құны бойынша сатылатын iBonds бойынша пайыздық мөлшерлеме мен инфляцияны түзету бірге «композиттік мөлшерлеме» деп аталады. Мұндай облигацияның композиттік мөлшерлемесі ешқашан нөлден төмен түсе алмайды, тіпті онда сирек кездесетін дефляция әйтпесе облигацияның композиттік мөлшерлемесін теріс сандарға апарады.
iBonds артықшылықтары
Бұл байланыстардың оларды тартымды ететін бірнеше аспектілері бар:
Олар қазіргі уақытта қол жетімді ең жоғары пайыздық мөлшерлемелердің біріне ие. 2022 жылдың мамырынан 2022 жылдың қазан айына дейін бұл облигациялар 9.62% сыйақы төлейді. Bloomberg US Aggregate облигациялар индексі 9.4 жылға дейін теріс 2022% мөлшерлемені төлеген кезде, оны елемеу қиын.
I серия жинақ облигацияларына мемлекеттік немесе жергілікті салық салынбайды.
Олар АҚШ үкіметінің қауіпсіздігіне кепілдік береді.
I сериясы жинақ облигацияларын сатып алу оңай. Сіз оларды 10,000 5,000 долларға дейін онлайн сатып ала аласыз. Сіз сондай-ақ қосымша XNUMX XNUMX долларлық қағаз облигацияларды сатып ала аласыз федералдық табыс салығы қайтару.
iBonds-тің ықтимал кемшіліктері
Бұл облигацияларда кейбір тұрақты кірісі бар инвесторлар үшін олардың тартымдылығын төмендететін бірнеше шарттар мен шектеулер бар. Біріншіден, олардың болашақ қайтарымы төмендеуі мүмкін, өйткені олар CPI-U-ге бекітілген. Тек АҚШ азаматтары, заңды тұрғындары немесе АҚШ үкіметінің азаматтық қызметкерлері (азаматтығына немесе резиденциясына қарамастан) iBonds сатып ала алады. Сіздің iBond үшін нарық жоқ. Соңында, iBonds сонымен қатар келесі мерзімдерді қамтиды:
Сатып алғаннан кейін бір жыл ішінде: Сіз облигацияны қолма-қол ақшалай алмайсыз.
Сатып алғаннан кейін бір жыл және бес жыл ішінде: Сіз облигацияны қолма-қол ақшалай аласыз, бірақ сіз алдыңғы үш айдағы пайыздық төлемдерден айырыласыз. Бұл мерзімінен бұрын өтеу деп аталады.
Бес жыл немесе одан да көп: Егер сіз айыппұлдан құтылғыңыз келсе, кем дегенде бес жыл күтуіңіз керек.
Сатып алғаннан кейін 30 жыл: Облигация пайыздарды төлеуді тоқтатады және солай болады инфляцияға осал.
Неліктен басқа жоғары табысты облигациялар аз тартымды (дәл қазір)
I сериялы жинақ облигациясы қазіргі уақытта қаржы сарапшылары басқа жоғары кірісті облигациялар туралы айтып жатқан ескертуден ерекшелік болып табылады.
Мысалы, Чарльз Шваб дейді несие спрэдтері, корпоративтік облигациялар мен ұқсас мерзімді мемлекеттік облигациялар арасындағы мөлшерлемелердегі айырмашылық шамалы. Корпоративтік облигациялар дефолтқа ұшырауы мүмкін жеке кәсіпорынға несие беру тәуекелін қабылдағаны үшін инвесторларды марапаттау үшін мемлекеттік облигацияларға қарағанда көбірек төлейді. Бірақ қазіргі уақытта екеуінің арасындағы мөлшерлемелердегі айырмашылық әлі де жоғары табысты корпоративтік облигацияларды сатып алуды ақтау үшін тым аз.
Шваб сонымен қатар инфляцияны, жеткізу тізбегінің мәселелерін және қарыз алу шығындарын алға тартып, корпоративтік кірістің өсуі баяулап жатқанын атап өтеді. «Жоғары пайыздық төлемдер арқылы несиелік шығындардың өсуі корпоративтік пайдаға әсер етуі мүмкін», - деді фирма. «Сонымен қатар, жалақының өсуі тұтынушылар үшін жақсы, бірақ корпорациялар үшін ауыртпалық болуы мүмкін, өйткені бұл өсудегі тағы бір кіріс құны».
Ақырында, кірістілік қисығы iBonds қоспағанда, жоғары табысты облигациялар үшін қолайлы емес. Табыстылық қисығы – бұл әртүрлі ұзақтықтағы облигациялардың кірістілігін қадағалайтын графиктегі қисық. Әдетте, қысқа мерзімді облигациялар ұзақ мерзімді облигацияларды азырақ береді және Treasurys-ке қатысты жоғары табысты облигациялардың жалпы кірісі кірістілік қисығы тік болған кезде ең күшті болды (қысқа мерзімді облигациялардан көп төлейтін ұзақ мерзімді облигациялар). Дегенмен, 2022 жылдың мамырындағы жағдай бойынша 2 жылдық және 10 жылдық мемлекеттік облигациялар бойынша кірістілік өте жақын болды және іс жүзінде алдыңғы айда 2 жыл іс жүзінде инверсия деп аталатын 10 жылдан асып кетті. Бұл банктер сияқты жоғары табысты облигация эмитенттерінің кірістілігін төмендетеді.
Bottom Line
I сериясы жинақ облигациялары қаржылық тұрғыдан алғанда желге қарсы күшті тірек болып табылады. Олар төмен қауіпті өте жоғары пайыздық мөлшерлеме төлейтін АҚШ үкіметі шығарған жинақ облигациялары. 2022 жылдың қазан айына дейін олар жоғары 9.62% төледі. Сіз оларды TreasuryDirect арқылы электронды түрде (10,000 5,000 АҚШ долларына дейін) сатып ала аласыз немесе қағаз I сериялы облигацияларды (15,000 XNUMX долларға дейін) сатып алу үшін IRS салық қайтаруыңызды пайдалана аласыз. Электрондық және қағаз сатып алуды біріктіру арқылы сіз жыл сайын I сериялы облигацияларды $XNUMX XNUMX дейін сатып ала аласыз. Олар үшін қайталама нарық жоқ екенін есте сақтаңыз.
Инвестиция туралы кеңестер
A қаржылық кеңесші пайыздық мөлшерлемелердің көтерілуіне және инфляцияның өсуіне байланысты портфельдің тұрақты кіріс бөлігін өңдеуге көмектесе алады. SmartAsset тегін құралы Сізге аймағыңызға қызмет көрсететін үш қаржылық кеңесшіге дейін сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңіздің сәйкестігімен ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.
SmartAsset-тің ақысыз екенін тексеріңіз инфляция калькуляторы АҚШ-та уақыт өте келе доллардың сатып алу қабілетін анықтауға көмектесу үшін.
Фото кредит: ©iStock.com/niphon, ©iStock.com/Weekend Images Inc., ©iStock.com/FG Trade
Пост 9.62% кірістілікке кепілдік алғыңыз келе ме? Шынымен, бұл активті қолданып көріңіз бірінші пайда болды SmartAsset блогы.
Дереккөз: https://finance.yahoo.com/news/want-9-62-yield-guaranteed-195456489.html