«Мен жүнді болып жатырмын ба?» Мен 66 жастамын, IRA-ға айына 272 доллар төлеймін және ай сайын 136 доллар төлеймін. Бұл менің үлесімнің 50% құрайды

Мен 66 жастамын, әлі жұмыс істеп жатырмын және өте жақсы медициналық сақтандыруым бар. Менің компаниямда 401(k) жоқ. Менде шамамен 120,000 272 доллар инвестицияланған жеке зейнетақы шотым (IRA) бар. Мен айына $136 қосамын, бірақ менің бағдарламам айына $50 құрайды. Бұл менің қосқан үлесімнің XNUMX пайызы. Мен жүн болып жатырмын ба?

-Гарри

Бұл жерде сіздің сұрағыңызға қатысты екі мәселе бар. Біріншісі - жолды түсіну сіздің төлеміңіз есептеледі. Екіншісі, сіз алып жатқан қызмет сіз төлейтін төлемге тұрарлық деп санайсыз ба, соны бағалау. 

Бұл өте маңызды нүктелер. Ізденгеннен кейін сіз өзгеріс енгізгіңіз келетінін шеше аласыз. Бірақ қорытынды: мен сізді түкіріп жатыр деп айтпас едім. (Жаңа кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сізді әлеуетті кеңесшілермен салыстыруға көмектеседі.)  

Төлемді есептеу

Есепшотыңыздан үзінді көшірмені тексеріп, алымға назар аударғаныңыз жақсы. Сіз пайдаланатын кез келген басқа қызмет сияқты, ол үшін не төлейтініңізді білуіңіз керек. 

Сіз соманы анық көре аласыз, бірақ сома қалай анықталғаны сізге анық болмауы мүмкін. Сіздің кеңесшіңіз сіз клиент болған кезде сізге бұл туралы ашуға міндетті еді. Сізге берілген құжаттарды қараңыз. Бірдеңе жетіспейтін болса, ол егжей-тегжейлі жазылады. Немесе жай ғана қоңырау шалып, сұраңыз. 

Төлеміңізді білу (және түсіну) жақсы ақпарат. Бірақ мен мұны ай сайынғы жарнаңызды ай сайынғы жарна сомасына қалай байланыстыратыныңызға байланысты келтіремін. Бұл дерлік емес сіздің төлеміңіз қалай анықталады. (Жаңа кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сізді әлеуетті кеңесшілермен салыстыруға көмектеседі.)  

Әртүрлі төлемдер түрлері

Кеңесшіге төлейтін сома бірнеше түрлі жолмен есептелуі мүмкін. Жоғары деңгейде, кеңесшілер комиссиялық немесе ақы арқылы төленуі мүмкін. Кейде олар екі жолмен төленеді.

Комиссиялар. Сіздің кеңесшіңіз болса комиссияларды алады олар сізді орналастыратын инвестициялық өнімдерден ай сайынғы жарнаңыздың сомасына негізделеді. Бірақ олар сирек 10% жоғары және жиі әлдеқайда төмен. Бұл сізде бар келісім болуы өте мүмкін емес.

Тарих жалғасуда

Тарифтер. Егер сіздің кеңесшіңіз комиссия алмаса, сіз оларды комиссия түрінде төлейсіз. Төлемдерді есептеудің бірнеше жолы бар. Бұл олар сіз үшін басқаратын активтерге, сағатына, бір жылдық төлемге немесе ай сайынғы жазылымға негізделуі мүмкін.

Сіздің кеңесшіңіз сіз үшін басқаратын активтер сомасына қарай ақы алатын сияқты. Ол әдетте шотыңыздағы баланстың жылдық пайызы ретінде көрсетіледі.

Менің ойымша, бұл ішінара, өйткені бұл төлемдерді есептеудің ең танымал әдісі. Ол сондай-ақ менің тәжірибем сіз пайдаланып жатқан қаржылық қызметтер фирмасы үшін жалпы ақы деп айтатын, сіз оны жеке бөліскеніңізге сәйкес келеді. Егер мен бәс тігуім керек болса, мен сіздің комиссияңыз 1.35% болуы мүмкін деп айтар едім және ай сайынғы төлем шотыңыздың құнына байланысты өзгеретінін байқайсыз. Тағы да, бұл құжаттарды тексеру немесе кеңесшіден сұрау арқылы расталады. (Жаңа кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сізді әлеуетті кеңесшілермен салыстыруға көмектеседі.)  

Мен мұңайып жатырмын ба?

Әрі қарай, сіз осы ақы үшін жеткілікті құндылықты аласыз ба, жоқ па деген сұрақ туындайды. Бұл кеңесшінің сіз үшін не істейтініне және оның сіз үшін қаншалықты құнды екеніне байланысты.

Пайыздық алымдар әлемінде, 1% жиі эталон болып саналады. Бұл салыстырмалы түрде салыстырмалы түрде 1.35% құрайды және адамдар, соның ішінде мен де оны жиі мазақ ететін.

Алайда практикалық мәселе ретінде 1% әдетте 120,000 1,600 доллардан үлкен шоттар үшін болады. Егер сіз толық қаржылық жоспарлауды және кеңесшіңізден жылына шамамен XNUMX долларға көп байланыс алсаңыз, сіз үлкен келісім аласыз. Егер бұл жай ғана инвестицияны басқару болса және сіз олардан ешқашан естімесеңіз, сіз басқа жерде салыстырмалы қызметті арзанырақ ала аласыз. (Жаңа кеңесші іздеп жүрсіз бе? Бұл құрал сізді әлеуетті кеңесшілермен салыстыруға көмектеседі.)  

Келесі қадамдар

Әрине, бұл кеңесшінің өзін қалай сезінетінінде емес, сіздің сезіміңізде. Мен сізге кеңесшіңізбен ашық талқылауды ұсынамын. Өйткені, бұл үлкен жұмбақ болмауы керек. Кеңесші сіз үшін не істейтінін айтуы керек және сіз бұл құнды бағалап, оны төлеп жатқан нәрсеңізбен салыстыруыңыз керек. Егер сіз естіген нәрсеге қанағаттансаңыз және сіз жақсы құндылыққа ие болып жатқаныңызды сезсеңіз және ештеңені өзгертудің қажеті жоқ болса, онда тамаша, кем дегенде сіз білесіз. Олай болмаса, өзіңізге қолайлы нәрсені іздеуді жалғастыра аласыз.

Брэндон Ренфро, CFP®, SmartAsset қаржылық жоспарлау жөніндегі шолушысы және жеке қаржы және салық тақырыптары бойынша оқырмандардың сұрақтарына жауап береді. Жауап алғыңыз келетін сұрағыңыз бар ма? Электрондық пошта [электрондық пошта қорғалған] және сіздің сұрағыңызға алдағы бағанда жауап беруі мүмкін.

Брэндон SmartAdvisor Match платформасының қатысушысы емес екенін және оған осы мақала үшін өтемақы төленгенін ескеріңіз.

Қаржы кеңесшісін табыңыз

• Инвестициялау және зейнетке шығу жағдайыңызға қатысты сұрақтарыңыз болса, а қаржылық кеңесші көмектесе алады. Қаржылық кеңесшіні табу қиын емес. SmartAsset тегін құралы сізді аймағыңызға қызмет көрсететін үш тексерілген қаржылық кеңесшілермен сәйкестендіреді және қайсысы сізге сәйкес келетінін шешу үшін кеңесшіңізбен еш ақысыз сұхбат ала аласыз. Егер сіз қаржылық мақсаттарыңызға жетуге көмектесетін кеңесшіні табуға дайын болсаңыз, қазір бастаңыз.

• Зейнеткерлікке шығуды жоспарлайсыз ба? Қолдану SmartAsset әлеуметтік қамсыздандыру калькуляторы зейнеткерлікке шыққанда сіздің жәрдемақыларыңыз қандай болуы мүмкін екендігі туралы түсінік алу үшін.

Фото несие: ©iStock.com/Inside Creative House, ©iStock.com/skynesher

Пост Кеңесшіден сұраңыз: "Мен ренжіп жатырмын ба?" Мен 66 жастамын, IRA-ға айына 272 доллар төлеймін және ай сайын 136 доллар төлеймін. Бұл менің үлесімнің 50% құрайды бірінші пайда болды SmartAsset блогы.